Comprendre sa Police d'Assurance Yacht
Assurance Yacht
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L'assurance plaisance peut être un sujet délicat et accablant pour la plupart des assurés. Il existe tellement d'options (par exemple Geico, Allianz, Axa, etc.) et elles semblent toutes identiques. Comprendre les variations est généralement subtiles, mais peuvent affecter votre couverture. Les courtiers et les agents sont toutefois spécialisés dans ces risques et ont accès à d'autres garanties que celles que vous connaissez peut-être.
Méfiez-vous des assurances bateau proposées dans le cadre de formules "tout compris" (par exemple, l'assurance habitation). Vous devez couvrir les risques spécifiques au maritime, comme le sauvetage, l'enlèvement d'épaves, la pollution. Les polices d'assurance susmentionnées peuvent exclure ces risques et également limiter votre navigation aux eaux côtières par exemple.
Valeur Assurée
Il existe deux types de systèmes de valeur : la "valeur agréée" et la "valeur vénale". Une police "valeur agréée" couvre le bateau sur la base de sa valeur déclarée au moment de la souscription de la police. Les polices "valeur vénale" ne paieront que jusqu'à concurrence de la valeur réelle en espèces du bateau au moment où il est déclaré perte totale ou partielle. Vous devriez envisager de réévaluer la valeur de votre bateau tous les deux ans et de déclarer un changement de valeur à votre assureur. Cela vous permettra d'économiser une partie de la prime et vous évitera d'avoir une mauvaise surprise au moment de recevoir le règlement de la perte totale.
Ce qui est couvert
Les conditions varient en fonction du bateau. Si votre bateau est bien entretenu, la plupart des assureurs offriront une "police tous risques", offrant la meilleure protection. En termes d'assurance, "tous risques" signifie simplement que tout risque non expressément exclu dans la police est couvert. Les exclusions classiques comprennent l'usure, les marques, les bosses, les dommages causés par les animaux, les défauts du fabricant, les défauts de conception, la glace et le gel, l'osmose et l'électrolyse.
Conditions will vary depending on the boat. If your boat is well maintained, most insurers will offer an "all risks" policy, which offers the best protection. In insurance terms “all risk” just means that any risk not expressely excluded in the policy is covered. Typical exclusions include wear and tear, marring, denting, animal damage, manufacturers’ defects, design defects, ice and freezing, osmosis and electrolysis.
Les polices sont composées de trois sections de base : l'assurance sur corps, la responsabilité civile et les garanties annexes. L'Assurance corps couvre les dommages causés à votre bateau jusqu'à la valeur convenue ou la valeur marchande et couvre également les pertes partielles. Les voiles, les gréements, les moteurs hors-bord et sont généralement exclus ou dépréciés. La Responsabilité Civile (ou Protection and indemnity (P&I)) couvrira tout montant que vous êtes tenu de payer à un tiers. Les exemples typiques sont les collisions, les pollutions, les blessures, l'enlèvement d'une épave.
Enfin, il y a des couvertures annexes qui peuvent être incluses.
Individuelle Marine
Remorquage et assistance
Risques de guerre
Equipements supplémentaires (annexe, jet ski, accastillage)
Effets Personnels
Equipment de pêche
Responsabilité civile des plaisanciers non assurés
Couverture du remorquage en cas d'ouragan
Facteurs de coût
Les principaux facteurs déterminants sont la valeur, la taille et l'âge du bateau, car ces facteurs ont un impact direct sur le risque financier potentiel pour l'assureur. En outre, l'utilisation prévue du yacht, que ce soit privé ou à des fins commerciales, peut également avoir une incidence sur les primes. Les navires très performants ou spécialisés peuvent entraîner une augmentation des coûts en raison de leurs exigences particulières en matière d'entretien et de réparation. La navigation géographique joue un rôle, car les yachts naviguant dans des zones sujettes à des conditions météorologiques extrêmes ou à la piraterie peuvent faire l'objet de primes plus élevées. L'expérience et les antécédents de navigation du propriétaire, ainsi que les mesures de sûreté et de sécurité mises en œuvre sur le yacht, sont d'autres éléments à prendre en compte.
Réductions possibles
En tant qu'assuré, vous avez toujours l'impression que votre prime est peut-être trop élevée. Avant même d'envisager de négocier le taux lui-même, vous pouvez envisager de jouer sur l'étendue des couvertures séparées. Il existe plusieurs façons de réduire votre prime:
- 01. Augmenter votre franchise.
- Une franchise plus élevée représentant un risque moindre pour l'assureur, votre prime s'en trouve naturellement réduite.
- 02. Réduire certaines limites
- Certaines limites telles que la responsabilité civile peuvent influer sur la prime. Si vous estimez que vous n'avez pas besoin de 500 000 000 EUR de couverture (P&I), optez pour une limite à 10 000 000 EUR.
- 03. Ristourne pour chômage
- Si votre bateau est hiverné, les assureurs calculeront automatiquement un taux d'immobilisation au prorata, ce qui réduira votre prime globale.
- 03. Ristourne pour non-sinistre
- La plupart des assureurs proposent un bonus pour absence de sinistre, soit payable à la fin de l'année, soit déjà déduit de la prime appelée, qui serait rappelée à la fin de l'année si vous avez eu un sinistre.
Franchises
La police détermine un pourcentage de la valeur assurée qui restera à votre charge en cas de sinistre. En règle générale, la franchise sera d'environ 1% (c'est-à-dire qu'un bateau de 200 000 $ aura une franchise de 2 000 $. Les bateaux de faible valeur et les yachts de grande valeur s'écarteront de ce principe, car l'assureur aura besoin d'une franchise minimale mais ne demandera pas une franchise trop élevée. Il existe également des franchises spéciales dérogatoires qui peuvent être supérieures (par exemple, la franchise ouragan) ou inférieures (par exemple, les effets personnels) à la franchise de base.
Dans tous les cas, votre courtier sera très probablement en mesure de négocier une meilleure franchise sans impact sur la prime.
Plan Cyclonique
Étant donné la nature imprévisible des tempêtes tropicales et des ouragans, avoir une stratégie complète et proactive en place est crucial pour protéger à la fois le bateau et minimiser les risques potentiels. Un plan cyclonique détaillé devrait englober des options d'amarrage sécurisées, des procédures d'évacuation et des mesures d'urgence pour les éventuels dommages. Les fournisseurs d'assurance voient d'un meilleur oeil les propriétaires de yachts qui démontrent un engagement envers la minimisation des risques grâce à de tels plans, ce qui peut potentiellement conduire à des primes plus compétitives. Les propriétaires de yachts doivent tenir compte de l'emplacement du navire, de l'indicde de gravité de la région sujette aux ouragans et des modèles météorologiques historiques lors de l'élaboration de leurs plans.
Appétit de Souscription
- Navigation :
- Monde Entier
- Type :
- Monocoque, Catamarans et Bateaux à Moteurs
- Valeur Assurée :
- Au-delà de 500 000 €
- Usage :
- Privé, Commercial et Régates
- Restrictions :
- Excluant Cuba, Corée du Nord, Soudan, Iran et Syrie. D'autres restrictions peuvent être applicables en fonction des législations locales.
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